金融行业企业银行部客户经理企业客户维护手册.docxVIP

金融行业企业银行部客户经理企业客户维护手册

第1章客户基础信息梳理与准入评估

1.1客户全景画像构建

客户经理需首先通过CRM系统调取客户基本信息，包括统一社会信用代码、法定代表人、注册资本、成立日期及股权结构等基础证照，并核实其是否为“三证合一”或“五证合一”企业，确保档案信息的唯一性与准确性。结合企业工商年报数据，重点提取近三年的纳税总额、是否有税收优惠记录、是否存在重大行政处罚及失信被执行记录，以此初步判断企业的合规经营底色。

梳理企业银行部服务历史，分析客户在过往三年的信贷投放规模、平均授信额度、逾期率及不良贷款率等核心指标，判断客户是否具备稳定的还款意愿与历史履约能力。利用企业征信报告中的“非贷征信”信息，识别企业在非金融领域的融资行为，如民间借贷、担保责任、关联方交易等，防范多头借贷带来的信用风险。通过企业实地走访或视频连线，观察企业办公环境、员工着装及日常运营状态，验证企业账面规模与实际经营规模是否匹配，识别是否存在“空壳公司”或“僵尸企业”。

综合上述六维数据，运用“红黄绿”三色预警模型，为每位客户专属的画像标签，明确其是“优质成长型”、“潜力发展型”还是“高风险预警型”。

1.2风险合规前置审查

严格执行“先合规、后授信”原则，要求企业法定代表人签署《反洗钱承诺书》及《合规经营自律承诺书》，并检查其是否持有有效的反洗钱从业资格证书。深