2025年金融行业银行部信贷经理贷款发放工作手册.docxVIP

2025年金融行业银行部信贷经理贷款发放工作手册

第1章

1.1岗位定位与职责边界

信贷经理作为银行信贷业务的核心执行者，其核心定位是“业务落地者”与“风险第一责任人”。依据《商业银行授信工作尽职指引》及本行《信贷经理岗位说明书》，经理需对申请贷款的每一笔业务从发起、审批、发放到回收的全生命周期承担直接管理责任，确保业务操作符合监管要求。在职责边界上，经理严禁越权操作，即不得代替审批人做出信贷决策，也不得绕过贷审会直接审批普惠小微贷款。对于客户经理提交的初步方案，经理必须严格履行“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）职责，确保调查资料真实、完整、可追溯。

经理需明确区分“执行”与“管理”的界限，不得私自处置已审批通过但尚未发放的信贷资金，更不得擅自将信贷资产转让给非持牌机构。其核心职责是严格把控资金流向，确保贷款资金实际用于约定用途，严禁截留、挪用或违规转贷。在考核维度上，经理需将“业务规模”与“风险控制”纳入同一考核体系，既要追求不良率控制在1.5%以内，又要确保不良贷款拨备覆盖率不低于150%，实现规模增长与风险质量的动态平衡。经理需熟练掌握本行信贷管理系统（CMS）的操作规范，确保所有业务操作留痕可查。对于系统内出现的非正常交易或异常数据，必须第一时间向系统管理员或合规专员报告，严禁隐瞒不报或伪造交易流水。

严禁经理参与任何形式的利益输送或内幕交易，不得利用职务