银行业信贷部客户经理贷款发放操作手册.docx

银行业信贷部客户经理贷款发放操作手册

第一章贷款申请与准入管理

1.1客户身份识别与尽职调查

客户经理需在开户行或合作机构通过联网核查系统，实时核验客户姓名、身份证号码、手机号码及户籍地信息，确保“人证合一”，并记录核验结果及核验时间戳。②对于非自然人客户（如企业），必须调取工商登记档案，核对营业执照、公司章程、法人代表身份证明及实际控制人身份证，确认股权结构清晰，无隐性关联关系。针对高风险或异地客户，必须安排专人进行实地走访，实地核实经营场所、办公环境及员工在岗情况，拍摄现场照片并留存视频记录，以验证客户真实性。④在尽职调查中，需重点识别客户是否存在重大失信记录、重大违法违规