金融行业风控部风控员风险审核操作手册.docx

金融行业风控部风控员风险审核操作手册

第1章总则与职责规范

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行金融风控部所有从事信贷初审、贷后监测及风险排查的专职与兼职风控员提供标准化的作业指引，明确界定“风险审核”在业务流程中的核心地位。“风险审核”是指风控员依据国家法律法规、监管政策及行内规章制度，对借款人提供的财务资料、经营情况及抵押物状况进行独立、客观的审查与判断，旨在识别并拦截潜在的信用风险。

本手册适用于全行各级分支机构的风控员，涵盖从客户准入前的初步筛查（Pre-qualification），到贷后管理中的持续监控（Post-loanmonitoring），直至风险预警触发后的处置