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2026年金融机构三项制度面试题及答案

问题1：请结合反洗钱监管要求，简述金融机构三项制度的核心内涵及内在逻辑关系。

答案：金融机构三项制度指客户身份识别制度（KYC）、客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度（CTR/STR），是反洗钱法规体系的核心支柱。客户身份识别制度要求金融机构在建立业务关系或进行交易时，通过可靠、独立的证明材料核实客户身份，包括自然人与非自然人的身份信息、实际控制人及受益所有人信息，核心是“了解你的客户”。客户身份资料及交易记录保存制度规定金融机构需按法定时限（通常为业务关系结束后5年或交易结束后5年）保存客户身份资料（如身份证明文件、尽调记录）