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金融行业营销部客户经理客户资产配置手册（执行版）

第1章行业与宏观经济研判

1.1宏观政策导向与监管动态

国家层面持续深化“金融强国”战略，2023年政府工作报告明确提出要“提高金融服务实体经济质效”，重点支持科技创新、绿色发展和普惠金融，要求各金融机构加强宏观审慎管理，引导资金流向国家战略重点领域。监管总局近期发布《关于进一步加强资本市场中小投资者保护工作的若干规定》，强调严厉打击内幕交易和操纵市场行为，要求客户经理在客户资产配置中必须严格执行信息披露制度，确保客户知情权，杜绝违规荐股或承诺收益行为。

中国人民银行于2024年3月发布《关于降低存量房贷利率的通知》，标志着存量房贷利率下调进入常态化阶段，预计下半年将覆盖更多城市，这对客户家庭负债结构有直接影响，需提前规划债务重组方案。银保监会及证监会联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的通知》，明确资管产品不得进行刚性兑付，鼓励发行类固收类金融产品，要求客户经理在销售理财产品时明确区分“保本”与“非保本”属性，避免误导销售。外汇管理局自2024年起实施新的跨境资金流动管理政策，对经常项目下的资本项目有序开放，要求客户在跨境资产配置时，必须严格遵循“收支两条线”原则，规避外汇管制风险。

国资委要求央企及地方国企加强“两金”压降和“两非”处置，推动制造业转型升级，这意味着信贷业务将更多聚焦于专精特新“小巨人”企