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2025年金融行业理财部专员理财产品销售规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于2025年全行理财部全体专员，涵盖个人理财顾问在机构渠道、互联网渠道及线下网点开展理财产品推介、销售及售后服务的全过程，确保所有业务操作严格遵循国家金融监督管理总局及总行最新监管要求。“理财产品销售规范”是指专员在销售特定风险等级的理财产品时，必须遵守的以风险匹配为核心、以客户利益最大化为导向的行为准则，严禁任何形式的误导销售或利益输送。

“风险等级”是指根据理财产品预期收益率、波动率及风险属性划分的风险类别，专员需依据客户风险承受能力测试结果，精准匹配“稳健型”、“平衡型”或“进取型”