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2025年金融行业信贷部信贷员尽职调查手册

2025年金融行业信贷部信贷员尽职调查手册

第一章客户背景与合规审查

1.1客户主体资格与身份证明核验

信贷员需首先调取客户营业执照或统一社会信用代码证，核对证件真伪及有效期，确认企业处于正常经营状态，并记录关键经营指标如注册资本、成立日期及法定代表人姓名，确保主体合法存续。针对自然人客户，必须现场核验二代身份证正反面照片，使用生物识别技术（如人脸识别）再次确认身份，并记录身份证号码、出生日期、民族、住址及联系方式，建立“人证合一”的影像档案。

核实企业法定代表人、财务负责人及关键岗位人员的身份证件信息，比对开户行流水与税务数据，确认人员在职状态与证件有效期，防止冒名顶替或证件过期导致的身份造假风险。检查客户公章、财务章、法人章是否清晰清晰、无变形、无涂改痕迹，核对印章刻制日期是否在有效期内，并留存加盖印章的原始凭证复印件，确保法律文件签署主体真实有效。确认客户提供的开户许可证、对公账户开户证明及网银U盾等关键介质真实性，检查账户控制模式是否符合监管要求，如是否启用双因素认证或动态密码验证机制。

对特殊行业客户（如金融、能源），需额外查验行业经营许可证、安全生产许可证及环保批复文件，确认其经营范围与营业执照一致，并评估其行业准入合规性。

1.2反洗钱与制裁筛查机制

运行国际及国内反洗钱数据库（如OFAC