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金融行业风控部风控师信用评估操作手册（执行版）

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于全行金融风控部所有从事信用评估、贷后管理、风险预警及决策支持工作的风控师及合规检查人员，明确界定其在业务全流程中的角色定位。风控师作为信用评估执行的“第一责任人”，必须严格遵循《商业银行法》及银保监会最新监管指引，对评估数据的真实性、完整性及模型的有效性承担最终法律责任。

在授信审批流程中，风控师需依据“尽职调查+独立评估+集体审议”的三级审核机制，确保评估结论既符合业务需求又满足合规底线，不得代客决策。对于存量不良资产的清收与处置，风控师需依据《不良资产处置管理办法》及内部授权指引，主导制定个性化重组方案并监控处置进度。针对新业务拓展，风控师需建立动态客户档案，实时跟踪客户经营变化，确保评估模型能实时响应市场波动与客户行为调整。

本手册还涉及跨部门协作场景，如与信贷部、个金部、科技部的接口规范，要求风控师在信息传递中做到“数据同源、口径一致、时效同步”。

1.2核心原则与合规要求

坚持“风险为本”与“价值创造”并重，严禁以牺牲资产质量为代价换取短期业务增长，必须建立风险与收益的平衡机制。严格遵守“三道防线”管理体系，确保第一道防线（业务部门）的评估质量，第二道防线（风控部）的独立监督，第三道防线（审计与合规）的穿透检查。

所有评估操作必须