金融行业营业部理财师客户理财服务手册.docx

金融行业营业部理财师客户理财服务手册

第一章客户基础与风险测评

1.1客户基本信息与画像分析

客户基本信息包括姓名、性别、年龄、职业、婚姻状况、家庭结构、收入来源及负债情况，是构建客户360度底线的基石。例如，某客户张明，35岁，初中学历，自由职业者，年收入20万元，无房贷，无车贷，家庭结构为二人世界，年收入稳定但波动性较大，需重点关注其职业稳定性对现金流的影响。客户画像分析需结合宏观环境（PEST模型）与微观行为，将静态信息与动态行为相结合。例如，将张明归类为“高收入中产但职业焦虑型”，需识别其虽收入稳定但受行业政策影响大，存在潜在的非理性消费冲动。

在分析过程中，