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保险行业核保部核保员保险核保工作手册（执行版）

第一章核保基础理论与岗位职责

第一节保险核保的核心概念与基本原则

1.1核保的定义与本质

核保（Underwriting）是保险行业最基础且最重要的职能，它是指保险人为了防范风险，依据保险合同的条款，对投保人的申请进行审查、评估和决策的过程。其本质并非简单的“审批”或“拒绝”，而是基于精算原理和风险管理理论，通过量化风险，确保保险资金的安全与偿付能力。在核保工作中，核保员扮演着“风险守门人”的角色，核心概念在于“事前控制”，即在保单生效前，对承保对象的风险状况进行精准画像，从而决定承保费率、免赔额或拒保。

1.2保险核保的基本原则

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