2025年金融行业信贷部信贷员客户贷款审批流程.docxVIP

2025年金融行业信贷部信贷员客户贷款审批流程

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户基本信息收集与背景审查

客户经理需通过系统批量导入客户基础档案，确保客户名称、统一社会信用代码、成立日期及法定代表人等核心要素与工商登记信息100%一致，并核查是否存在因非正常注销、吊销导致的“隐形”准入风险。必须核实客户是否具备法人资格，法定代表人是否为企业实际控制人的直系亲属或存在重大关联，若存在亲属关系需进行穿透式核查，防止利用亲属身份规避债务或欺诈。

需获取并验证客户的营业执照副本原件或经认证的电子扫描件，重点核对经营范围是否包含拟开展业务的资质，例如若涉及贷款则需确认是否有“流动资金