金融服务行业信贷部信贷员贷款发放流程手册（执行版）.docx

金融服务行业信贷部信贷员贷款发放流程手册（执行版）

第1章贷款申请与受理管理

1.1客户准入资格初审

信贷员需依据《客户准入负面清单》与《行业准入标准》，对申请主体进行“三查”穿透式核验，重点核查营业执照是否在有效期内、经营范围是否包含拟放贷产品、是否存在被限制类金融机构或高风险行业限制，确保申请人主体资格合法合规。对于小微企业主，必须调取其近三年内的工商税务登记信息及社保缴纳记录，通过“银税互动”系统交叉比对，确认其实际经营规模与申请额度相匹配，严禁“皮包公司”或空壳企业通过虚假流水获取贷款。

针对个体工商户，需核实其经营场所租赁合同及实际经营流水，要求提供至少2个月以上的