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2025年保险经纪经纪代理业务操作手册

第1章总则与基础规范

1.1法规政策与行业准则

依据《中华人民共和国保险法》及最新《保险经纪管理办法》（保监发〔2023〕18号）之规定，所有业务操作必须严格遵循国家金融监督管理总局发布的最新监管指引，确保业务合规性。必须熟读并执行中国保险行业协会发布的《保险经纪从业人员执业行为准则》（2024年修订版），将行业自律要求内化为日常操作标准。

需重点关注国家金融监督管理总局关于“保险经纪业务数据报送”的最新通知，确保业务数据在24小时内完成系统与校验。严禁触碰国家明令禁止的“类保单”业务、非法集资或未经批准的场外交易活动，所有业务需通过我司合规系统完成全流程留痕。必须严格执行保险法规定的“如实告知”义务，在投保环节主动提示风险，不得隐瞒或虚构标的物的保险价值。

所有业务操作必须遵循“先审批后执行”原则，严禁越权操作或私下签订非标准合同，确保每一笔业务都有据可查。

1.2经纪代理资质管理

从业人员必须持有中国保险行业协会颁发的《保险经纪执业证书》，并在有效期内，严禁使用过期或伪造的执业资格文件。代理公司需通过国家金融监督管理总局的季度监管评级，评级为A级或B级的公司方可承接新业务，评级下降将触发业务暂停机制。

建立“双录”（录音录像）制度，对于高净值客户的投保过程，必须全程记录并存档，确保客户知情权及反