2025年保险代理业务操作与规范手册.docx

2025年保险代理业务操作与规范手册

第X章总则与合规管理

1.1保险代理业务法律法规体系解读

需明确《中华人民共和国保险法》是保险代理业务活动的根本大法，其中明确规定保险代理人必须取得保险代理许可证方可开展业务，严禁无牌经营或超范围代理，这是行业准入的“红线”。结合《保险销售行为管理办法》及《关于规范互联网保险销售行为若干规定》，代理人在进行线上或线下推介时，必须严格遵循“双录”（录音录像）制度，确保销售过程可追溯、可验证。

针对2025年行业新规，必须熟知《反洗钱法》在保险领域的应用，代理人必须通过“了解你的客户”（KYC）流程，识别客户身份并建立受益人档案，防止洗钱风险