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2025年保险业务销售与服务规范

第1章销售行为规范

1.1从业人员准入与背景审查

所有保险销售人员必须持有国家金融监督管理总局颁发的有效保险销售从业人员执业证书，严禁“假证上岗”或“无证执业”。例如，某保险公司要求员工身份证、学历证明及过往从业记录，系统自动比对数据库，若发现人员年龄低于法定最低投保年龄或学历不符合岗位要求，系统直接阻断其登录权限，确保“人证合一”。背景审查需覆盖无犯罪记录证明、食品安全从业记录（针对食品销售类保险代理人）以及征信报告。例如，在承保高风险重疾险时，系统会调取人员在过去5年内是否有刑事犯罪记录，若有则立即触发“红名单”预警，禁止其接触客户，并启动人工复核流程。

从业人员需接受持续再培训，确保掌握最新法律法规及产品知识。例如，规定销售人员每两年必须参加不少于16学时的继续教育，并通过线上考试，未通过者不得继续从事销售工作，以确保持续的专业能力更新。强制实施“反洗钱”身份识别程序，核实客户真实身份。例如，在办理百万医疗险业务时，必须要求客户出示二代身份证正反面照片，并联网核验，若发现客户为未成年人或证件模糊不清，需由两名以上工作人员共同确认后方可录入系统。建立严格的离职与离岗管理档案，确保信息不留痕迹。例如，员工离职时必须签署《离职承诺书》，包含所有客户联系方式、保单编号及系统账号信息，HR系统自动冻结其所有电子账户权限，