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2025年个人存款业务办理流程手册

第1章客户身份识别与准入管理

1.1客户身份核实与资料收集

核实客户身份证件时，必须使用二代身份证阅读器读取芯片信息，并同步核对面部特征与证件照片的比对结果，确保“人证合一”，严禁仅凭证件复印件进行识别。对于无法使用二代身份证读者的客户，需人工仔细核对证件的有效期、签发机关及防伪标识，重点检查证件照片中的面部特征是否与申请人陈述完全一致。

收集客户基本信息时，必须通过官方渠道获取并录入户籍地、职业、联系方式等字段，对于非中国大陆户籍客户，需额外收集其居住证明或身份证复印件。在收集过程中，若发现证件信息异常（如证件过期、照片模糊或信息逻辑矛盾），应立即暂停业务并启动临时核查程序，不得直接跳过此环节。对于新客户，需提供开户申请书、银行预留印鉴样本及身份证原件；对于存量客户，需更新其账户信息并重新进行身份核验，确保信息库与实物证件一致。

核对资料完整性时，需检查所有必填项是否填写完整且逻辑自洽，对于缺失关键信息的客户，应要求其补充说明或提供替代证明材料，直至资料齐全合格。

1.2反洗钱风险测评与评估

执行风险测评问卷时，需依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，对客户的资金来源、交易频率及行为模式进行全面扫描。根据测评结果，将客户划分为“高风险”、“中风险”和“低风险”三个等级，其中高风险客户需由高级别专业人员现