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2026年理财规划师冲刺真题题目及答案

1.下列关于生命周期理论在个人理财规划中的应用，说法正确的是（）。

A.家庭形成期阶段，家庭成员数固定，风险承受能力提升，侧重投资高比例权益类资产

B.家庭成长期阶段，收入增长快，支出逐渐降低，核心资产配置中债券占比通常高于权益类

C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，应逐步降低投资组合风险，逐步增加保障型保险配置

D.家庭衰老期收入大幅降低，核心需求为安度晚年，投资组合应以固定收益类资产为主

正确答案D。解析：A选项，家庭形成期家庭成员数随子女出生增加，并非固定，该阶段夫妻年龄多在25-35岁左右，风险承受能力较高，但选项对家庭结构描述错误；B选项，家庭成长期夫妻年龄多在30-55岁左右，收入稳定增长，风险承受能力提升，核心资产配置中权益类资产占比仍然高于债券，选项描述错误；C选项，家庭成熟期客户接近退休，可积累资产达到巅峰，保障型保险通常在之前的家庭生命周期已经配置完成，该阶段应逐步降低投资风险，增加固定收益资产占比，而非新增配置大量保障型保险，选项描述错误；D选项，家庭衰老期客户退休后收入主要来自养老金和前期投资积累，风险承受能力最低，核心需求为保障资金安全满足养老开支，因此投资组合以固定收益类资产为主，描述正确。

2.某投资者购入一张面值1000元的5年期债券，票面利率6%，每年付息一次，购入价格为960元，持有3年后以980元