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2025年柜面业务操作与风险防控规范手册

第1章客户身份识别与尽职调查规范

1.1身份信息采集标准与有效期管理

柜面人员必须严格执行“双录”与“三查”同步机制，在柜面办理业务时，通过人脸识别+声纹识别技术采集客户生物特征信息，确保采集过程全程录像，录像保存期限不得少于30天，作为后续身份核验的原始依据。对于新开户或变更业务，必须使用标准化话术与系统模块，逐项核对客户身份证件原件、银行卡实物及辅助证明材料（如户口簿、驾驶证、身份证复印件等），严禁使用复印件、照片或扫描件作为唯一凭证。

系统需自动校验证件有效期，对于证件到期日（含）起3个月内未更新的客户，系统自动触发“黄色预警”，柜面人员必须在24小时内完成补证，逾期超过45天将视为身份资料缺失，直接终止业务办理。采集过程中需特别关注特殊群体，如老年人、残障人士或外籍人士，必须安排专人协助操作，并记录协助人员姓名、联系方式及操作难点，确保特殊群体身份信息的真实性与完整性。对于电子证件（如护照、驾照）或无法提供原件的客户提供，必须通过国家认证的第三方电子认证机构进行身份核验，并核验结果截图至系统，核验有效期与纸质证件保持一致。

在采集信息时，必须明确告知客户保密义务，严禁将客户身份信息录入非授权系统，采集完成后需立即在系统中进行“身份冻结”操作，防止信息被误读或泄露。

1.2高风险客户分类评估模