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精准适配：基于客户风险承受能力的银行个人理财营销之道

一、引言

1.1研究背景

随着我国经济的稳健增长，居民财富不断积累，个人理财市场蓬勃发展，已然成为金融领域中极具活力与潜力的重要组成部分。据相关数据显示，截至2024年末，我国居民可投资资产规模达到了287万亿元，个人理财在其中的占比提升至39%。在政策层面，2023年《资管新规》过渡期正式结束，打破刚性兑付的监管要求促使行业回归“受人之托、代人理财”的本质；同年《个人养老金实施办法》落地，截至2024年末开户数突破6000万户，配套的养老目标基金、专属商业养老保险等产品规模呈指数级增长。深圳试点“跨境理财通