第二-贷款调查与分析-之三.pptxVIP

第二章贷款调查与分析1银监会《商业银行授信工作尽职指引》附件4列示了三十多条非财务因素，分为五大类：1．管理者分析，包括人品、诚信、经验、组织架构、授信动机、道德水准等。2．产品分析，包括产品定位、核心产品、市场表现、研发能力等。3．生产过程分析，包括是劳动或资本密集型、供应链依存度、设备与技术状况等。4．行业分析，关注的是行业准入门槛、结构、特征、政策等因素。5．宏观经济环境分析，包括社会购买力、利率、汇率等15项宏观经济因素。

第二章贷款调查与分析2××商业银行对非财务因素分析的规定：行业的风险分析一般是从借款人行业的成本结构、成长期、产品的经济周期性和替代性，行业的盈利性、相对于替代品的弱点、经济技术环境的影响，对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度等方面来分析借款人所处行业的基本状况和发展趋势，并由此判断借款人的基本风险。经营风险分析可以从借款人的成熟度、依赖性、产品满足市场需求程度以及供应分析、生产分析、营销分析、经营规模、所处的发展阶段、产品单一或多样性、经营策略等方面了解其总体特征，再分析其产品情况来判断借款人的自身经营风险。借款人的管理风险通过对借款人的组织形式、文化特点、管理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管理风险，并且关注借款人的一些