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2025年保险代理业务操作与风险管理手册

第1章2025年保险代理业务基础规范与合规管理

1.1客户准入与身份核验体系

严格执行“双录”制度，确保所有新入保客户在投保现场必须完成音视频录制，系统需自动比对客户身份证、人脸识别信息与投保单信息，若发现不一致必须当场退回重录，杜绝虚假投保。建立客户风险承受能力评估模型，依据《保险法》第18条，在销售前必须向客户展示至少5种不同风险等级的产品方案，并让客户在30秒内完成勾选确认，不得代客户操作。

实施严格的“三亲见”原则，即代理人必须同时见到客户本人、客户身份证原件及客户亲笔签名，系统需强制校验签名与身份证照片是否匹配，严禁使用复印件或扫描件作为唯一凭证。建立黑名单动态管理机制，对在过去12个月内存在欺诈、挪用保费或投诉记录的客户实行“一票否决”，系统自动阻断其投保申请，并《异常客户警示函》上报公司合规部。规范营销话术，严禁使用“guaranteedreturn（保证返还）等违规承诺，所有营销内容必须基于产品说明书及公司官方话术库，系统需对高频违规词汇进行实时拦截预警。

实行客户信息分级管理制度，将客户分为“普通客户”、“重点客户”和“高价值客户”，对重点客户需建立专属档案，每月至少进行一次回访，并记录回访结果，确保数据真实可追溯。

1.2销售过程与合同签署规范

严格执行“双签单”制度，销售过