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2025年保险代理业务管理与规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为2025年度保险代理业务的全生命周期管理提供标准化的操作指引，明确界定“保险代理人”、“保险经纪人”及“保险公估机构”等核心术语的内涵与外延。适用范围覆盖从客户首次投保咨询、保单批改、续期缴费，至理赔申请、退保处理及年度核保审批的完整业务流程，确保所有业务动作均有据可依。

在定义层面，“保险代理人”是指接受保险公司委托，以保险公司名义向公众销售保险产品并收取佣金的机构或个人；而“保险经纪人”则是指独立于保险公司，基于委托人的利益提出投保建议并收取服务费的第三方。本手册特别针对2025年新实施的《