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2025年保险代理业务规范与合规手册

第1章总则与实施要求

1.1适用范围与定义

本手册适用于2025年度全国所有具备保险销售资格的保险代理人、保险经纪人及其所在保险中介机构，涵盖线上智能渠道（APP、、短视频平台）及线下实体网点业务。②“保险代理业务”特指代理人依据保险法及监管规定，以个人名义向投保人签订保险合同、收取保费并履行保单管理职责的经营活动，包括但不限于寿险、健康险、意外险及年金险等。“合规”是指代理人及其机构严格遵守国家法律法规、监管政策及公司内部管理制度，确保业务开展不触碰法律红线。④“违规”是指代理人及其机构在业务操作、销售宣传、客户服务等环节违反法律法规或内部规定的行为，包括误导销售、虚假承诺、隐瞒风险等。⑤“数据合规”是指代理人必须如实、完整地提供投保客户信息，严禁伪造、篡改或泄露客户档案数据，确保数据源头真实、去向可追溯。“反洗钱”是指代理人在进行客户身份识别（KYC）及资金结算时，必须严格执行“了解你的客户”原则，杜绝利用保险业务进行洗钱或逃税。

1.2基本原则与目标

坚持“合法合规经营”为第一原则，所有业务动作必须在《保险法》及《保险代理人监管规定》框架内进行，严禁任何形式的“碰瓷”或违规销售。②坚持“客户利益至上”的目标，确保客户在充分知情、风险匹配的前提下做出投保决定，杜绝“带病销售”和“虚假免责”行为。坚持“全流程标准化”为准则，从销