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2025年保险业务风险控制与合规管理手册

第1章总则与组织架构

1.1总则与适用范围

本手册旨在为2025年度全行保险业务在全面风险管理体系（ERM）下的合规经营提供统一、权威的操作指南，明确“以风险为导向”的治理逻辑，确保业务开展始终处于可量化的风险可控范围内。②适用范围涵盖本行所有辖内保险机构（含分公司、子公司及内部核算单位）及全体保险类从业人员，无论其业务条线是寿险、财险还是健康险，均需严格执行本手册设定的风险底线。2025年，本手册将全面引入“双控”机制，即通过“风险偏好指标”与“合规红线指标”双重约束，将抽象的合规要求转化为具体的业务动作和量化数据，杜绝“两张皮”现象。④本手册的制定依据包括国家金融监督管理总局发布的最新监管指引、本行年度经营战略以及国际顶尖保险公司的风控实践标准，确保本行风控水平对标一流。⑤手册实施后，将建立“谁主管、谁负责”的终身追责制，对于因违反本手册规定导致重大风险事件的，无论是否直接执行，均追究相关管理人员的连带责任，确保责任链条闭环。所有业务部门、分支机构及职能部门必须在本手册框架内开展业务，任何试图绕过手册进行“变通操作”的行为，将直接触发熔断机制并启动问责程序。

1.2风险管理的总体目标

2025年，风险管理的总体目标是通过全流程、全周期的风险识别、计量、监测与报告，将保险业务潜在损失率控制在行业平均水