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2025年保险经纪业务规范与实务手册

第1章总则与基础规定

1.1适用范围与职责界定

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪管理办法》及国家金融监督管理总局最新发布的《保险经纪业务监管指引》编制，旨在为2025年全行业构建统一、规范、可执行的标准化操作框架。其适用范围覆盖所有持牌保险经纪公司及其在境内开展的保险经纪业务活动，明确界定保险经纪机构作为“中介方”的法律地位，区别于保险公司直接承保或理赔，专注于协助投保人、被保险人或受益人选择保险产品、确定保险条款并履行相关义务。各机构在业务开展中必须确立“独立第三方”的核心定位，严禁与承保机构存在利益关联，严禁利用信息不对称进行误导销售。机构负责人需作为第一责任人，对业务的真实性、合法性及消费者权益保护负总责，建立从业务受理、方案制定到服务交付的全链条责任追溯机制，确保每一个业务环节都有据可查、责任到人。

本手册明确了保险经纪机构在风险管理、方案设计、费用结算及售后回访中的具体职责边界。经纪机构需建立专业的风险评估模型，对投保人的风险承受能力进行动态评估，并据此匹配最适合的保险产品组合，而非单纯追求高保费或高佣金。同时，机构必须建立严格的内部审核流程，确保所有对外签署的文件、合同及宣传材料均符合法律法规及监管要求，杜绝任何形式的虚假承诺。在职责界定中，必须严格区分保险经纪机构与保险公司的职能差异。经纪机构不得承诺