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2025年保险经纪业务规范与风险管理手册

第1章总则与合规管理

1.1适用范围与基本原则

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪业监督管理办法》及国家金融监督管理总局（现国家金融监督管理总局）发布的最新监管文件编制，明确界定本规范适用于2025年全行业所有保险经纪机构及其全体从业人员，涵盖机构设立、业务开展、日常运营及合规整改的全生命周期。基本原则强调“合规为基、服务为本、风险可控”，要求经纪机构必须将合规经营作为生存底线，坚持“以客户利益最大化为核心”，严禁任何形式的利益输送、虚假宣传或违规承诺收益，确保业务模式在法律框架内稳健运行。

适用范围不仅包括传统人寿、健康险及财产险业务的经纪服务，还延伸至互联网保险、养老金融及再保险经纪等新兴领域，要求机构在数字化转型过程中同步升级合规架构，确保线上渠道与线下服务均符合监管要求。本手册适用于所有拥有保险经纪牌照的法人机构及其分支机构，对于未持牌但从事保险中介业务的活动，本手册中的合规要求同样具有约束力，旨在通过标准化流程杜绝市场乱象，维护金融秩序稳定。在适用过程中，需特别注意不同业务线（如寿险与财险）在监管要求上的细微差异，例如寿险侧重长期保单持有人的权益保护，财险侧重风险减量服务的合规边界，机构必须建立分业务线的差异化合规管理细则。

基本原则中特别规定，对于监管政策变化，机构必须在5个工作日内启动合规评