2025年保险业务承保与理赔操作手册.docx

2025年保险业务承保与理赔操作手册

第1章承保前风险控制与评估

1.1客户风险画像与基础信息录入

在开始任何承保流程前，必须首先获取并录入客户的全生命周期基础信息，这包括个人身份证号码、户籍地、现住址、职业性质、既往病史（如有）、婚姻状况及家庭结构。对于企业客户，还需补充统一社会信用代码、财务年度报表摘要、纳税记录及过往理赔历史，确保数据源的权威性与完整性，这是后续所有风险评估的基石。系统需实时调用外部数据接口，自动交叉验证客户提供的信息（如职业与收入是否匹配、既往病史与年龄段的合理性），若发现信息逻辑冲突（例如70岁投保人申报为“自由职业”且无社保记录），系统应触发预警并强