2025年保险业务操作与理赔实务手册_1.docx

2025年保险业务操作与理赔实务手册

第1章保险业务全流程操作规范

1.1投保环节标准化作业指引

客户身份识别与基础信息采集：在填写投保单时，必须严格执行“三查”制度，即查客户真实身份、查风险承受能力、查既往病史。系统需自动校验客户身份证号、户籍地、职业性质等基础字段，若发现信息缺失或逻辑错误（如职业与年龄严重不符），系统应拦截并提示补充，严禁通过代填或批量导入非结构化数据。告知义务确认与签字规范：在客户勾选“我已阅读并同意《投保须知》”及“我已了解如实告知义务”条款时，必须使用电子签名或手写签名，系统需记录签署时间、地点及签署人指纹信息，确保法律效力；若客户拒绝签署，必须记录拒签