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2025年柜员业务处理规范与风险防控手册

第1章

1.1适用范围与职责界定

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》及贵行《2025年柜面业务操作指引》制定，适用于全行所有从事现金收付、账户管理、凭证签章、反洗钱核查及重要物品保管等柜面核心业务的全体柜员及辅助人员。对于非柜面业务人员（如客户经理、理财经理），本章节内容仅作为参考，具体操作以各自岗位手册为准。各分支机构负责人是本手册的“第一责任人”，对辖内柜面业务风险承担全面管理责任；业务主管（通常由主管会计或资深柜员担任）是“第二责任人”，对柜面业务执行过程中的合规性、操作规范性及风险隐患负有直接监督职责；全体柜员是“第一执行者”，必须严格执行本手册规定，对操作过程中的每一个环节、每一笔业务数据负责到底。

手册覆盖的业务场景包括但不限于：人民币现金的接收、清点、分发及库存管理；大额支付系统的指令录入与复核；个人及企业账户的开立、变更、销户及密码重置业务；反洗钱人员的客户身份识别（KYC）与可疑交易报告；以及重要空白凭证、印章、尾箱等物理物品的出入库登记与封存。在职责界定中，柜员主要负责依据系统指令进行标准化操作，确保业务准确性；业务主管负责审核柜员操作的风险点，有权在柜员操作过程中即时叫停并纠正违规行为，同时负责处理突发状况和疑难业务；运营管理部门负责制定手册的修订机制，定期组织培