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防范银行金融风险的思考

一、当前银行金融风险的核心类型与态势

（一）主要风险类型

信用风险：仍是银行业最突出风险，2023年末我国商业银行不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.62%，其中房地产行业、小微企业及地方政府隐性债务领域的信用违约压力持续存在。

市场风险：受全球利率波动、汇率市场化改革及大宗商品价格波动影响，银行持有的债券、外汇等资产面临估值波动风险；2022-2023年部分中小银行因债券投资浮亏引发流动性承压。

操作风险：数字化转型背景下，网络攻击、数据泄露、智能风控模型偏差等科技类操作风险占比上升；同时员工违规操作、内部欺诈等传统操作风险仍时有发生。

流动性风险：部分中小银行依