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2025年保险科技风险投资策略与实务手册

第1章

1.1全球监管政策与数据合规新趋势

欧盟《法案》（Act）已正式生效，将高置信度的式纳入严格监管类别，要求保险公司对基于大模型的定价模型进行“可解释性”审计，并建立针对数据训练数据的“白名单”机制，任何未经授权的算法修改均需提交监管机构备案，预计2025年相关合规成本将上升15%。中国《数据安全法》与《个人信息保护法》（PIPL）实施后，确立了“数据分类分级”制度，保险公司必须对保单数据、用户画像数据进行细分，对于包含客户敏感信息的交易数据，实施更严格的脱敏处理，并建立专属的数据跨境传输评估报告，违规将面临巨额罚款。

美国《数字服务法案》（DSA）要求大型科技平台对算法透明度进行“分级披露”，保险公司作为数据密集型企业，需针对核心风控算法部署“算法审计日志”，记录模型决策依据，确保算法决策过程可追溯且符合公平性标准。英国《数据保护法》（UKGDPR）强调“数据保护影响评估”（DPIA），规定在引入自动化决策（如拒赔、免赔率调整）前，必须量化评估其对消费者权利的影响，并明确算法的“可解释性”定义，防止算法黑箱导致消费者无法理解拒赔原因。全球主要经济体普遍推行“数据主权”立法，如欧盟《数字市场法案》（DMA）要求云服务商对数据本地化存储提供法律保障，保险公司需重新架构其IT基础设施，将核心风控数据存储在