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2025年保险行业国际合作与交流手册

第1章全球监管框架与合规标准

1.1主要经济体监管政策动态

美国联邦金融犯罪执法网络（FinCEN）已启动为期三年的“全球打击恐怖主义融资”（GTFI）专项行动，要求所有涉及跨境资金流动的金融机构在2025年底前完成系统升级，确保90%以上的反洗钱（AML）交易能在15分钟内完成初步筛查，否则将面临巨额罚款及业务暂停。欧盟委员会于2025年6月发布了《法案》（Act）第3条细则，明确规定保险科技（InsurTech）利用进行风险评估时，必须建立“人类监督机制”，且算法必须通过欧盟的“高风险认证，否则不得在欧盟市场销售。

英国金融行为监管局（FCA）在2025年3月发布了《跨境数据流动指引》，要求英国本土保险公司若处理欧盟客户数据，必须建立独立的跨境数据保护团队，并每半年向FCA提交一次数据流向审计报告，逾期将被处以最高500万英镑罚款。澳大利亚金融监管局（ACCC）于2025年9月更新了《数字金融服务监管指南》，规定保险公司开展元宇宙保险业务前，必须在澳大利亚证券交易所（ASX）注册，并需向ACCC提交详细的“数据主权与隐私影响评估报告”，否则无法获得数字金融服务牌照。新加坡金融管理局（MAS）在2025年1月发布了《跨境数据流动风险管理框架》，要求新加坡本地