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银行反洗钱与反恐融资手册

第1章

1.1法律框架与监管要求

我国《反洗钱法》是反洗钱工作的根本大法，明确规定了金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，并明确“了解你的客户”（KYC）是核心义务之一。监管要求中强调，金融机构需向中国人民银行及其分支机构报送大额交易和可疑交易报告，且报告时限不得超过交易发生之日起5个工作日内。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料必须在客户交易发生当日，或者交易结束当日的下一工作日10个工作日内完成识别和保存。对于涉及恐怖融资的金融交易，金融机构需建立专门的恐怖融资风险评估机制，并定期向中国人民银行提交风险评估报告，评估频率通常为每年一次。监管机构要求金融机构对高风险客户实施更严格的尽职调查，必要时需进行实地尽职调查，并保留相关影像资料不少于5年。

所有反洗钱和反恐融资措施必须经本行董事会或高级管理层审批，确保合规管理架构的独立性和有效性。

1.2组织架构与职责分工

反洗钱与反恐融资委员会是机构最高决策机构，负责制定反洗钱战略、审批重大合规事件，并直接向董事会汇报工作。洗钱分析部是反洗钱具体执行部门，负责可疑交易监测、报告审核及风险评级模型的维护与更新。

运营管理部负责将反洗钱要求嵌入到核心业务系统（COSO）中，确保系统自动拦截高风险交易，并管理反洗钱专用账户。人力资源与合