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2025年保险业务处理与客户关系管理手册

第1章2025年保险业务处理规范

1.1标准化承保流程与时效要求

标准化承保流程始于客户信息的全维度采集，2025年要求承保专员在客户首次接触时，必须通过“智能触达平台”一次性获取身份证、手机号、职业及居住地等基础信息，并同步高清证件照，确保数据源头无缺失、无模糊，为后续核保奠定准确基础。在录入客户信息后，系统自动触发“初筛逻辑”，若客户年龄超过75岁或职业为高风险行业（如建筑、采矿），系统自动弹出风险预警弹窗，提示人工介入进行二次核实，严禁直接通过初筛流程，杜绝因信息不全导致的拒保。

核保专员需在收到高风险预警后15分钟内完成人工复核，复核内容包括既往病史查询、职业稳定性评估及家庭责任分析，一旦确认风险等级，需在24小时内完成“电子批单”，确保承保动作无缝衔接。所有承保动作必须在保单系统中完成“状态变更”，从“待核保”直接流转至“已承保”，严禁出现“已核保”但“未承保”的中间状态，系统后台将实时锁死该单，防止后续产生理赔纠纷，确保业务闭环。承保完成后，系统需自动计算“承保时效指标”，若单案从提交到生效超过48小时，系统自动标记为“超时预警”，提示业务主管介入，确保2025年整体承保时效控制在72小时以内。

针对2025年新增的“绿色通道的客户”，系统需额外标注“绿色通道标签”，此类客