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2025年保险产品销售与理赔管理手册

第1章客户洞察与风险识别

1.1宏观环境与市场趋势分析

当前全球利率下行周期持续，导致传统储蓄型产品吸引力减弱，客户资金配置向高收益权益类资产倾斜，2024年数据显示，权益类资产占比已超60%，这要求我们在2025年的销售策略中必须将“配置型”而非单纯的“保障型”作为核心卖点。地缘政治冲突加剧了全球供应链的不确定性，使得客户对“全球资产配置”和“跨境保障”的关注度显著提升，特别是在欧美市场，客户更倾向于购买具备多币种结算和全球理赔通道的保险产品，这构成了我们2025年拓展海外市场的第一道门槛。

随着技术的普及，保险行业正经历从“人