2025年保险业务操作与风险管理手册.docx

2025年保险业务操作与风险管理手册

第1章保险业务全流程合规操作规范

1.1投保环节标准化流程与文件管理

投保人需通过公司官方认可的电子投保平台进行信息填报，系统自动校验年龄、职业及既往病史等基础字段，对于超出标准体质的客户，系统应实时弹出风险告知弹窗并提示其签署《健康告知承诺书》及《保险利益确认书》，确保投保意愿的真实性。投保单填写完成后，投保人需在3个工作日内（若遇不可抗力可顺延）完成支付保费操作，支付成功后系统自动电子支付凭证，并自动触发“投保人身份核验”流程，通过人脸识别或短信验证码双重验证以确认缴费人身份。

投保完成后，系统自动向投保人发送电子投保回执，其中包含保