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2025年保险经纪服务与风险管理手册

第1章

1.1保险经纪行业法律法规解读

依据《中华人民共和国保险法》第七十一条，保险经纪人必须具有保险代理资格，且其从事保险业务活动必须遵守法律、行政法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和第三者利益。针对《保险经纪人监管规定》（保监发〔2018〕112号），保险经纪人需具备保险代理公司、保险公司或保险资产管理公司，并持有有效执业许可证方可开展业务。

严格执行《保险销售行为管理办法》，严禁利用保险代理人、保险经纪人或投保人、被保险人的名义、形象，为自己或他人谋取不正当利益。落实《关于规范互联网保险销售行为若干规定》，禁止通过互联网平台开展保险销售活动，确需开展的，必须向监管机构备案并实施严格的内容审核。遵循《保险职业道德准则》，从业人员必须诚实守信，不得向客户进行虚假或误导性宣传，严禁承诺保本保息或保证投资收益。

遵守《消费者权益保护法》，在与客户签订经纪合同及保单时，必须履行如实告知义务，并保留完整的书面或电子记录以备监管核查。

1.2合规经营基本原则与红线

合规经营的核心在于“合规创造价值”，任何业务操作必须以法律法规和内部规章制度为底线，严禁触碰法律禁止的红线。建立“事前评估、事中控制、事后审计”的全流程合规管理机制，确保每一笔业务在发起前经过风险排查，在过程中有监控手段，结束后有评估报告。

实行“谁经办、