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2025年保险核保业务操作与核保技巧手册

第1章核保业务流程规范与标准化操作

1.1核保受理与资料完整性核查

核保专员在系统“业务受理”模块“新业务提交”按钮后，需首先核对线上投保单（OnlineForm）的必填字段，确保投保人身份证号、手机号及家庭住址等基础信息完全准确无误，任何缺失项均需当场提示投保人补充，严禁通过系统自动补全或模糊填写。对于纸质投保单或电子影像资料，必须执行“三查”原则：即查原件与复印件是否一致、查签字盖章是否规范、查日期逻辑是否合理，重点核对投保单签署时间是否早于保单生效时间，防止出现“倒签”或“后补”的违规操作。

针对高风险业务，必须在受理环节启动“双人复核机制”，由两名核保员共同检查投保单中的职业健康信息（如吸烟史、既往病史）及既往症记录，确保不存在隐瞒病史的嫌疑，一旦发现疑似隐瞒，立即标记为“待二次核实”并转入下一流程。资料完整性核查需涵盖保单附件的完整性，包括身份证正反面、银行卡复印件、既往症诊断证明、体检报告及既往病史清单，所有附件必须加盖单位公章或由投保人本人签字确认，缺一不可，否则系统自动拦截。在核对过程中，需利用专业术语进行逻辑校验，例如检查投保人声明中关于“无重大既往症”的表述是否与其实际提供的病历摘要一致，若发现矛盾，必须要求投保人重新签署《如实告知承诺书》。

完成资料初审后，系统自动《核保受理单》并推送至核保系统，