2025年保险业务办理与理赔操作手册.docx

2025年保险业务办理与理赔操作手册

第1章业务办理全流程规范

1.1客户准入与资料收集标准

严格依据国家金融监督管理总局发布的《保险法》及监管指引，建立“三不一多”准入标准：即不向无民事行为能力人投保、不向道德风险人投保、不向不具备完全民事行为能力的投保人强制投保，且资料收集必须覆盖“人、车、房、物、资”五类核心要素。在客户身份识别（KYC）环节，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，确保投保人与代理人或客服在视频画面中清晰展示真实姓名、身份证号、联系方式及人脸识别特征，录像时长不得少于5秒，以备后续合规审计。

对于高风险客户（如老年人、未成年人、异地客户），系统需自动触发