保险业务流程与理赔操作手册（执行版）.docxVIP

保险业务流程与理赔操作手册（执行版）

第1章业务受理与投保流程

1.1投保前资料收集与风险评估

投保人需首先完成基础信息登记，包括姓名、身份证号、联系方式及家庭住址，系统会自动校验身份证真伪并唯一投保单号，确保后续理赔追溯无误。针对高净值客户或特定险种（如重疾险），系统会触发二次信息采集，强制要求近期3个月内的体检报告摘要及既往症详细清单，以辅助核保模型判断风险等级。

在填写健康告知时，系统需实时联动核保规则引擎，若检测到既往症与当前投保年龄存在显著年龄差（如超过10年），将自动弹出风险提示框，要求补充既往症详细说明。对于同一保单多次投保或变更投保人场景，系统需调用保单状态接口，确认原保单是否处于“有效存续期”或“已结清”状态，避免重复投保导致费率计算错误。针对未成年人投保，系统需强制关联监护人信息，并依据《未成年人投保指引》自动锁定监护人必须为被保险人的法定监护人，防止代签风险。

系统将投保概览页，汇总所有必填项填写情况、核保结论（通过/附加/拒保）及生效时间，投保人需“确认提交”按钮，系统才正式锁定保单档案。

1.2电子投保平台操作指引的具体内容

投保人登录电子投保平台时，需先完成身份认证，通过短信验证码或人脸识别完成登录，平台将自动识别用户身份并加载其历史已投保记录供快速浏览。在“保单管理”模块“新建保单”后，系统默认展示基础信息录入界面，投