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保险经纪与资产管理手册（执行版）

第1章

1.1保险经纪与资产管理的基本定义与区别

保险经纪是指受保险公司委托，为投保人提供保险服务，促成保险合同订立的专业中介机构，其核心职能是“卖保险”而非“卖保单”，强调服务与佣金挂钩。②资产管理则是指个人或机构运用专业手段，对金融资产进行规划、配置、管理和增值的过程，旨在实现资产保值、增值及风险对冲，核心在于“管财富”而非“卖产品”。两者在交易主体上存在本质差异：保险经纪的佣金来源于保险公司，属于代理关系；资产管理收益通常来源于客户本金的增值或分红，属于受托或合伙关系。④保险经纪业务受《保险法》严格监管，必须遵循“如实告知、最大诚信”原则，严禁夸大收益承诺；而资产管理业务受《证券法》及资管新规约束，严禁承诺保本保收益，实行“卖者尽责、买者自负”。⑤在业务模式上，保险经纪通过销售团队触达客户并促成交易，具有明显的渠道销售属性；资产管理则通过资产配置模型进行长期规划，具有长期性和专业配置属性。数据支撑显示，根据银保监会统计，2023年中国保险经纪市场规模超3万亿元，而资产管理行业规模已达10万亿元以上，两者均已成为现代金融体系不可或缺的重要板块。

执业红线与合规经营要求

严禁在保险经纪业务中向客户承诺本金安全或保证最低收益，这是所有金融中介的“高压线”，违者将面临巨额罚款甚至吊销执照。②严禁利用保险经纪渠道进行非