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信贷审批流程与风险控制手册

第1章信贷审批流程与风险控制手册

1.1审批委员会职能与运行规则

审批委员会由行长、分管行长、风控总监及外部审计代表共同组成，其核心职能是作为机构最高决策层，对全量信贷业务进行战略方向把控和重大风险事件的最终裁决，确保信贷政策的一致性与合规性。委员会会议实行“双签”或“三签”制度，对于金额超过授权限额或存在重大风险隐患的项目，必须经过委员会集体讨论并签署书面决策文件，严禁由单一审批人擅自拍板。

会议运行遵循“先会审、后审批”原则，所有信贷审批文件必须在委员会会议记录上签字确认，会议记录需归档保存至少5年，以备后续监管检查及纠纷处理。会议决策需基于详实的尽职调查报告和风险评估报告，委员会成员需对每个项目承担个人责任，若因决策失误导致损失，需依据公司章程承担相应的行政、民事甚至刑事责任。审批委员会定期召开季度经营分析会，重点分析授信规模、不良率及逾期率等关键指标，根据市场变化动态调整信贷投向和风控策略，确保业务发展与风险防控的平衡。

委员会会议记录需由书记员或指定专人整理，包含会议时间、议题、决议内容及参会人签字，实行“一事一记”，确保决策过程可追溯、可验证。

1.2全流程审批岗位设置

信贷审批岗位设置遵循“双人复核”与“职责分离”原则，设立独立于业务部门的审批岗，由具有5年以上信贷经验及通过C级风控考试的人员担任，严禁业