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在线支付与结算规范手册（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1定义与术语

在线支付是指通过互联网、移动通信网络等数字化渠道，利用电子钱包、第三方支付平台或银行系统，以非现金方式完成资金转移、商品交付或服务确认的全过程。其核心特征是交易数据的实时性、资金流的自动化以及状态的可追溯性。在线结算规范手册中的“结算”特指在线支付完成后，由支付机构、发卡行或收单机构依据国家法律法规及行业标准，将交易数据、资金余额及交易状态进行校验、汇总并归档存储的过程，确保交易双方权益的法律效力。

执行版手册中的“规范”是指经过国家金融监督管理总局批准、具有强制约束力的操作指引，它明确了各类金融产品的费率结构、异常交易处理流程及系统接口对接标准，是金融机构开展业务操作的“宪法”。术语“交易对手”指参与在线支付结算协议的双方主体，包括商户、个人消费者、其他金融机构及非金融机构；“清算行”指负责处理多笔交易资金净额计算的银行；“对账日”指金融机构在每日固定时间对当日交易数据进行核对和汇总的截止时间点。术语“反洗钱（AML）”是要求金融机构识别、报告可疑交易的法定义务，通常基于“了解你的客户（KYC）”原则，当交易金额超过一定阈值或交易模式异常时触发，需向监管机构提交专项报告。

术语“交易流水”是记录每一笔在线支付指令从发起、验证、扣款到最终入账的完整数据包，包含订单号、时间戳、金额、商户编码