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保险核保与核赔实务手册（执行版）

第1章核保基础理论与业务流程

1.1核保基本概念与核保原则

核保（Underwriting）是保险行业最核心的风险筛选环节，指保险人对投保标的的风险状况进行专业评估，决定是否承保、确定承保条件及核定保费的过程。在实务中，核保不仅是财务决策，更是法律合规行为，直接决定了保险合同的法律效力。核保原则是指导核保行为的根本准则，主要包括“最大诚信原则”、“公平原则”、“损失补偿原则”以及“比例原则”。例如，在核保一款重疾险时，若投保人隐瞒既往病史，即便保险公司最终赔付，也违反了最大诚信原则，导致合同无效。

核保流程始于投保人提交投保申请，随后保险人通过系