汽车贷款与融资租赁手册（执行版）.docxVIP

汽车贷款与融资租赁手册（执行版）

第1章汽车贷款与融资租赁手册（执行版）

1.1贷款业务基础与准入管理

汽车贷款业务是指金融机构向购买汽车的新车或二手车借款人发放的，以汽车资产作为抵押物的短期或中长期信用贷款业务。根据《汽车贷款管理暂行办法》及银保监会相关规定，汽车贷款实行“统一标准、统一办法、统一程序”的监管框架，严禁违规承诺利息、禁止向借款人收取手续费或服务费。准入管理是汽车贷款业务的第一道防线，核心在于严格核实借款人的真实身份及购车资格。金融机构必须建立“车贷系统”或“信贷管理系统”，确保每一笔贷款申请均经过系统自动校验，杜绝通过外部渠道套取贷款或虚假购车。

对于新车购车人，准入审核重点在于购车合同、发票、车辆合格证及银行流水的“四证合一”。若借款人使用非正规渠道资金购车，系统会自动触发预警，要求提供资金来源证明，并可能将申请人列入黑名单，禁止其未来3年内申请汽车贷款。二手车贷款业务则需额外评估车辆的残值率及车辆历史维修记录。依据行业经验，一辆行驶里程超过15万公里且事故记录较多的二手车，其贷款成数通常不得超过车辆评估价的50%，且必须提供原购车发票及过户凭证以证明车辆权属清晰。在准入环节，金融机构需严格执行“双人实地调查”制度，不仅要看借款人是否提供身份证明，更要实地查看其名下车辆是否已办理所有必要手续。对于无固定住所或居住时间过短（如少于6