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2025年银行柜面业务操作规程手册

第1章总则

1.1制度依据与适用范围

本章节依据《中华人民共和国商业银行法》、《现金管理暂行条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《中国人民银行关于规范人民币现金管理的通知》及我行《柜面业务操作风险防控指引》等法律法规文件，确立了本手册的法律效力基础。适用范围涵盖所有营业网点的所有柜面业务，包括个人储蓄存款、个人贷款、个人结算账户、对公账户开立、支票业务、银行卡业务、电子银行服务以及反洗钱调查等全流程操作。

所有柜员、大堂经理、会计主管及运营主管必须严格遵守本规程，严禁在业务办理中擅自简化手续、降低标准或违规操作，确保业务合规性。本手册适用于全行各级分支机构，其中分行作为执行主体，需制定具体实施细则并定期组织全员培训，确保制度落地不走样。对于新入职的柜员，必须经过为期3个月的轮岗实习期，并在通过考核后正式上岗，期间严禁独立办理高风险业务，由资深人员全程陪同指导。

本手册的修订权归总行运营管理部所有，自发布之日起生效，此前发布的任何与现行规定冲突的操作规范一律废止，以本手册为准。

1.2基本原则与目标

坚持“安全第一、合规为本”的原则，将风险防控置于业务开展的首要位置，确保每笔业务在合法合规的前提下安全高效运行。遵循“效率优先、服务至上”的目标，在严格管控风险的前提下，优化业务流程，缩短平均办理时间，提升客户满意度。

坚持“授权分离