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保险经纪业务规范与风险管理手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为所有从事保险经纪业务的人员、代理公司及其分支机构提供统一的操作指南，明确界定“保险经纪”在法律与业务上的核心定义。保险经纪是指保险经纪人受投保人、被保险人或受益人的委托，依据保险法及相关法律法规，独立于保险人（保险公司）之外，为投保人提供保险建议、方案设计及交易撮合服务的专业化机构或个人。本手册明确排除保险代理人（代表保险公司利益）和保险公估人（专注于损失评估与定损）的业务范畴，确保业务边界清晰。在定义执行层面，需严格区分“保险代理人”与“保险经纪人”在利益归属上的根本差异。代理人必须确保其销售的产品完全符合保险公司的承保条款和费率，且佣金来源于保险公司；而经纪人则必须遵循“以客户利益最大化”原则，有权在条款中提出有利于投保人的修改建议，其佣金来源于投保人支付的中介服务费。

手册适用范围涵盖从保险经纪机构设立、业务人员入职培训、日常业务操作到项目终了结算的全生命周期。对于未注册为保险经纪人的个人，若从事相关咨询与撮合服务，必须参照本手册中关于“个人执业规范”的章节执行，严禁以个人名义开展代理公司的业务活动，以免触犯非法经营罪。明确界定“保险经纪业务”的具体场景包括：协助客户选择适合其风险特征的保险产品、协助客户进行投保流程的咨询与指导、协助客户与多家保险公司进行费率谈判、协助客户完成保单