保险业务流程与客户关系维护手册.docxVIP

保险业务流程与客户关系维护手册

第1章保险业务流程与客户关系维护手册

1.1投保受理与资料审核

客户在投保单上填写基本信息时，需核对身份证号码、出生日期及联系方式的准确性，确保与系统预留信息一致，防止后续出单时因信息不符导致拒保或客户投诉。系统自动校验投保金额是否超过保险公司规定的最高保额限制，若超额需提示客户补充说明或调整方案，避免产生法律风险。

客户的医疗证明、收入证明等附件必须为清晰扫描件，模糊不清或缺少关键页码的将被直接退回并要求重传，确保资料完整性。对于高风险职业或既往病史，必须在投保环节如实告知，隐瞒病史将导致未来出险时保险公司有权解除合同，并可能影响理赔时效。投保完成后，系统需唯一的保单号并电子保单，客户需当场确认收到，并签署电子签收单，确认无误后方可视为正式生效。

审核人员需在24小时内完成对高风险客户的电话回访，确认客户知晓告知义务，并询问是否存在其他未告知的既往病史，以规避合规风险。

1.2核保流程与定损标准

核保专员依据投保资料中的既往病史、生活习惯及职业风险等级，使用核保系统中的风险评估模型进行初步筛选，对低风险客户建议直接承保。对高风险客户进行人工核保，需详细记录其吸烟量、饮酒频率、既往手术史及家族病史，并出具《核保建议书》，明确承保条件或拒保原因。

定损标准需参照当地物价部门发布的最新医疗价格目录，确保赔偿金额计算准确，避