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保险经纪业务规范与风险管理手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册明确适用于所有经国家金融监督管理总局或其派出机构核准登记的保险经纪机构及其全体从业人员。适用范围涵盖保险经纪业务的合同订立、保单管理、理赔协助、投诉处理、反洗钱监控及日常运营全流程。“保险经纪业务”指保险经纪机构接受保险人的委托，向被保险人或受益人提供保险建议、协助订立保险合同、办理保险业务及提供相关服务的商业行为。

“风险管理”是指保险经纪机构识别、评估、控制及处理保险经纪业务中可能存在的风险事件，以保障机构稳健经营和消费者权益保护的核心职能。“合规要求”指依据《保险法》《保险经纪业务管理办法》及中国银保监会最新发布的监管指引，必须严格遵守的法律法规、内部制度及行业道德规范。“应急管理与事故处理”是指当发生重大保险欺诈、理赔纠纷、系统故障或外部监管处罚等突发事件时，机构启动应急预案并依法处置的标准化流程。

“保密义务”是指经纪机构及其员工对在执业过程中知悉的投保人隐私、被保险人健康状况、商业机密及未公开数据负有严格保密的责任，不得泄露给任何第三方。

1.2组织架构与岗位分工

机构应设立由总经理担任最后一道防线的“首席合规官”，直接向董事会汇报，负责统筹全机构的风险管理与合规体系建设。首席合规官下设“风险与合规部”，由风险管理总监、合规总监及专职风控专员组成，负责制定年度风险指标并